「新しい家に住み替えたいけど、まだ住宅ローンが残っているので無理…」と思っている方はいらっしゃいませんか？
住宅ローンが残っていたとしても、住宅の買い替えができないわけではありません。
今回は、住宅ローンの残席がある場合に住宅の買い替えをするにはどうすれば良いのか、概要をご紹介します。
ローン残債がある場合の買い替え方法とは？
住宅の買い替えは、費用面から大きく分けると２つのパターンに分かれます。
それは現在所有している物件のローンが「残っているか」「残っていないか」です。
残っていない場合は、特に大きな問題はありません。
ですが、残っている場合には多少手続きが必要となります。
ローンが残っている状態ではその物件に「抵当権」というものがついています。
「抵当権」がついている物件は、売買することができません。
そういった場合には「抵当権」を無くす事で解決する事が出来ます。
これがいわゆる「抵当権の抹消」になります。
買い替えまでの基本的な流れとしては
「所有している物件の売却」→「売却代金で残積ローンの返済」→「新しい物件の購入」
という流れになります。
「抵当権の抹消」は、物件の売却を行うときに同時に行わなくてはいけません。
また、ローンの二重払いを避けるために、新しい物件の購入は売却後に行うのが一般的です。
売却と購入を同時進行させたい場合には「つなぎ融資」という方法もあります。
売却代金で残積ローンの返済が全て終わる場合は問題無いのですが、まだローンが残る場合にはなんらかの方法で残っているローンも返済をしなければいけません。
「残った分くらいなら、貯金でなんとかなる」という方もいらっしゃることでしょう。
それ以外であれば「住み替えローン」という、新たに購入する物件用のローンに上乗せする方法もあります。
「住み替えローン」の場合、更に高額なローンを組むことになりますので、よくよく検討の上利用するようにしましょう。
ローン残債がある場合の買い替えで必要な書類とは？
先程もご紹介しました『抵当権の抹消』の際に、必要な書類があります。
そもそも抵当権を抹消する際には、抵当権抹消登記という手続きを踏むことになりますが、その際に、以下の書類が必要になります。
・登記申請書
・登記識別情報または登記済証
・登記原因証明情報または弁済証書（解除証書）
・抵当権者の委任状
「登記申請書」は法務局のHPから記載方法をダウンロードできます。
「登記識別情報または登記済証」売却物件を購入する際に組んだローンの銀行が保有しています。
そのため、ローン残積がある場合の売却は、銀行の協力が必須となります。
売却が決まってから銀行に申し出るのではなく、売却を検討し募集を始めた時点など、なるべく早い段階で物件売却の意志を銀行側に伝えるようにしましょう。
その他必要書類に関してもぜひご自身でチェック、あるいは専門家に相談してみてください。
まとめ
ローン残債がある場合の買い替えについて、ご紹介しました。
今回は詳細な内容まではご案内できずあくまで概要でのご紹介となりましたが、この記事がローンを抱えた状態で買い替えをお考えの方の参考になりましたら幸いです。
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